移动支付的效率

移动支付是指在支付发起和确认环节，均通过移动通信网络或各类移动设备完成资金转移的支付方式。

付款方所处的位置及其支撑基础设施并非移动支付的核心特征。付款方可以处于移动状态，也可以身处销售终端（PoS）。支付可通过信用卡或预付钱包完成。资金可从预付金额中划转扣除，也可由移动网络运营商进行账单收费。 移动支付解决方案 通常能为支付带来更多附加价值，并将忠诚度优惠、广告平台及其他增值服务整合到支付交易中。

消费者使用移动银行应用程序进行移动支付的趋势正在迅速加速。在美国，近三分之一的用户（31%）使用移动银行应用的频率高于智能手机上的其他任何应用。仅有登录社交媒体（55%）和查看天气（33%）是比移动银行更常见的手机使用场景。

上述数据来自 2018年移动银行研究报告 该报告由花旗银行发布，显示46%的美国消费者在过去一年中增加了移动银行的使用频率。如今，十分之八的用户（81%）平均每月有九天通过手机管理个人财务。十分之九的移动银行用户（91%）表示相比前往实体网点，他们更倾向于使用应用程序；而68%的千禧一代表示，他们认为智能手机完全可以取代实体钱包。

消费者对银行应用程序的使用持续增长，使用率从2015年的46%上升至2017年的63%。大多数人使用移动银行应用程序查询余额与交易记录、以及转账汇款。研究还发现，越来越多的消费者开始通过银行应用程序查询投资情况并联系客户服务。

移动支付解决方案正在改变企业的运营方式，并持续推动支付行业的演进与变革。借助智能手机，消费者可以随时随地完成几乎任何操作。随着银行应用程序和忠诚度计划的普及，金融机构正通过移动端体验与消费者建立更深度的互动。

远程消费者对消费者移动资金转账服务，是指将资金从一个账户远程转移至另一个账户的服务。这类服务既可转移直接存储于银行账户中的资金，也可转移其他虚拟钱包中的资金。远程企业对消费者支付包括移动在线支付和移动银行业务。

移动在线支付是指通过移动设备发起的支付行为，用于购买延后交付的实物商品，或购买可立即获取的数字商品。

移动支付解决方案通常能为支付行为创造更多附加价值，将积分优惠、广告平台及其他增值服务与支付交易有机结合。

这些支付方式难以按其所依托的技术进行分类，因为相关技术始终处于演进之中。更为合理的分类方式是依据支付所涉及的参与方，即企业对消费者，以及消费者对消费者。

移动支付解决方案与其他支付方式的一个显著区别在于参与方的所在位置。付款方的位置及支撑基础设施并非界定移动支付的核心要素。付款方可能正在移动途中，也可能位于销售终端（PoS）。支付可通过信用卡或预付钱包完成。资金可从预付金额中扣划转账，也可由移动网络运营商进行账单结算。因此，移动支付既可在双方近距离情况下完成，也可远程进行。

远程消费者对消费者移动资金转账服务，是指将资金从一个账户远程转移至另一个账户的服务。这类服务既可转移直接存储于银行账户中的资金，也可转移其他虚拟钱包中的资金。远程企业对消费者支付包括移动在线支付和移动银行业务。

移动银行是网络银行的延伸，消费者通过移动银行发起支付指令，相关交易通过与网络银行支付相同的支付工具执行。近距离消费者对消费者支付是一种非接触式资金转账方式，仅在付款方与收款方处于近距离时方可实现。

另一类群体是近距离企业对消费者支付群体，从商业角度来看，这一群体最具研究价值，因为该群体中存在大量支付解决方案，且这些方案通常会捆绑其他增值服务。

一种移动支付解决方案是将移动设备（通常为手机）用作商户POS终端。商户通过将加密狗连接至联网智能手机，即可实现信用卡收款，无需消费者持有移动设备——消费者只需将银行卡刷入加密狗即可完成支付。这一方案显著降低了商户成本，因为移动设备的价格通常远低于传统终端。

近距离企业对消费者支付的另一子类是非接触式支付。这类支付要求消费者在POS处使用移动设备，并将其靠近读卡器。目前有多种技术可支持此类支付方式。

移动支付： 指以转移资金换取商品或服务的支付行为，且移动设备全程参与支付的发起与确认。

移动身份验证： 使用移动设备对用户身份进行验证，可作为支付交易的组成部分，也可用于授权访问特定信息或功能。

移动下单： 通过手机发起订单，但不通过手机完成付款的交易方式。

移动交付： 通过手机接收商品或服务的交付，但不通过手机完成付款的交易方式。

移动银行： 通过手机访问和使用银行相关功能。

移动积分： 使用移动设备存储和兑换积分奖励。

射频识别（RFID） 是一种近距离与远距离通信的非接触式技术应用。它由微型芯片和天线组成的小型电子设备构成。RFID设备的功能与信用卡或ATM卡背面的条形码或磁条相同，为对应物体提供唯一标识符。

近场通信（NFC） 是射频识别技术的延伸应用。这是一种无线射频技术，允许不同设备在短距离内相互通信，从而在支付领域实现更快的数据传输速度和更高的数据安全性。

另一项应用是 搭载 NFC技术的智能手机。这类手机可作为支付卡的替代工具。移动应用程序将支付信息安全存储于经认证的环境中，智能手机即可像支持NFC的支付卡一样使用。用户只需在销售终端将手机靠近读卡器，即可完成支付。

移动支付是一种高效、便捷的支付方式，对消费者和企业均带来显著价值。它帮助企业轻松建立账户体系和积分奖励计划，有效激励客户回头消费。此外，移动支付还省去了企业租用或购买支付处理设备的需求。

客户同样能享受到更为流畅的交易体验。所有支付信息均以数字化方式存储，让结账过程快捷无忧。与携带现金或信用卡相比，随身携带手机更为安全。在当今身份盗窃和欺诈风险日益严峻的环境下，将财务信息集中管理对于关注金融数据安全的用户而言无疑是一大利好。

ID TECH 是一家领先的支付外设供应商，在磁条、EMV接触式及EMV非接触式领域拥有深厚的技术积累。公司于1985年在美国加利福尼亚州成立，并于2016年在台湾设立亚洲总部。如需了解更多有关其移动交易支付产品的信息，请访问 https://idtechproducts.com/products/mobile-payment/